5 дыр
в бюджете
+ система 3 счетов, которая помогает держать деньги под контролем
Можно хорошо зарабатывать — и всё равно в конце месяца задаваться вопросом:
«Куда опять делись деньги?»
Часто проблема не в доходе и даже не в больших покупках. Деньги постепенно уходят через небольшие, но регулярные «дыры» в бюджете.
Заполняйте поля прямо здесь — суммы считаются автоматически и сохраняются в вашем браузере.
Проверьте 5 дыр в бюджете
Отметьте то, что происходит у вас.
Подписки, которыми вы почти не пользуетесь
Музыка, кино, облачные сервисы, приложения, VPN, программы, дополнительные банковские услуги.
По отдельности суммы кажутся небольшими. Но посчитайте их вместе.
«Мелкие» ежедневные расходы
300 ₽ здесь. 700 ₽ там. Доставка, кофе, такси, маркетплейс, перекус, очередная небольшая покупка.
Проблема не в кофе. Проблема начинается, когда вы не знаете, сколько все эти небольшие решения стоят вам вместе.
Посмотрите операции за последние 30 дней.
Покупки «потому что была скидка»
Скидка экономит деньги только в одном случае: если вы и так собирались это покупать.
Проверьте последние покупки.
Деньги лежат без задачи
На карте может лежать 100 000, 300 000 или 1 000 000 ₽. Но если у этих денег нет назначения, ими легко постепенно воспользоваться.
Задайте каждому рублю вопрос: «Для чего ты здесь?»
Если часть денег невозможно отнести ни к одной категории — это сигнал.
Всё хранится на одном счёте
На одну карту приходит зарплата. С неё оплачиваются продукты. Оттуда же — отпуск, ремонт, подарки, подписки.
И вроде бы деньги есть. Но сколько из них действительно можно потратить прямо сейчас — непонятно.
Это уже не проблема экономии. Это проблема финансовой системы.
Посчитаем ваши «дыры»
Суммы из блоков выше переносятся сюда автоматически.
Не обязательно сокращать эту сумму до нуля — задача не в том, чтобы перестать жить. Задача — понять, какие расходы действительно делают вашу жизнь лучше, а какие происходят просто потому, что деньги никак не организованы.
Система 3 счетов
Чтобы не контролировать каждую чашку кофе, можно изменить саму систему движения денег. Начните с трёх счетов.
Отсюда оплачиваются обычные расходы месяца:
Это деньги, которыми можно пользоваться сейчас.
Деньги, которые понадобятся не каждый месяц:
Главное правило: эти деньги не должны смешиваться с повседневными.
Это деньги не для следующего месяца. Это деньги для вашего будущего.
Как это работает
Пришёл доход. Не ждём конца месяца, чтобы посмотреть, что осталось. Сразу распределяем.
Жизнь
Резерв / цели
Капитал
Универсального процента для всех не существует. У семьи с ипотекой и двумя детьми будет одна структура. У предпринимателя с нестабильным доходом — другая. У человека с уже сформированным резервом — третья.
Поэтому сначала нужны ваши цифры, а уже потом проценты.
Финальная проверка
Отметьте утверждения, с которыми согласны.
Базовая система уже есть. Следующий вопрос — насколько она соответствует вашим финансовым целям.
Отдельные элементы работают, но деньги пока управляются скорее фрагментарно.
Вероятно, начинать нужно не с поиска нового инвестиционного инструмента, а с построения базовой финансовой системы.
Что сделать сегодня
Не нужно заводить сложную таблицу и анализировать последние три года жизни. Сделайте три вещи.
Откройте банковские операции за последние 30 дней.
Найдите хотя бы одну повторяющуюся «дыру».
Разделите деньги минимум на три задачи: жизнь → резерв → капитал.
Это уже даст больше понимания, чем попытка просто «меньше тратить».
А что дальше?
Три счёта — это базовая версия системы. Когда финансовая ситуация становится сложнее, появляются другие вопросы.
И здесь уже недостаточно универсального процента из интернета. Нужно смотреть на ваши доходы, расходы, активы, обязательства, риски и цели.
Если хотите увидеть свою финансовую ситуацию целиком, следующий шаг — аудит личных финансов. На нём мы разбираем цифры и определяем, где сейчас находится главное узкое место вашей финансовой системы.